Kreditvärdighet, eller kreditpoäng, är en viktig aspekt inom den finansiella världen för privatpersoner, företag, konsumenter och säljare. Alla drar nytta av kreditvärderingssystemet. Hur ens egna kreditvärde ser ut påverkar vilka möjligheter som finns tillgängliga för att ta lån.

Ditt eller ditt företags kreditvärde är alltså inte bara en siffra, utan en bedömning av pålitlighet och ansvarstagande. När du ansöker om lån hos låneförmedlare som Enklare kommer du att erbjudas bättre villkor om du har en relativt hög kreditvärdighet. Anledningen är att du då har visat att du kan sköta dina ekonomiska åtaganden och har en sund skuldhantering.

Denna artikel kommer att gå igenom vad kreditvärdighet är, varför det är så viktigt, konsekvenserna av ett dåligt kreditvärde samt strategier för att ta lån utan att riskera att försämra ens kreditvärdighet.

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är en numerisk representation av en individs eller ett företags förmåga att betala tillbaka sina skulder. Det beräknas utifrån olika faktorer, inklusive betalningshistorik, skuldnivå, längd på kredithistorien och nya kreditansökningar.

Kreditvärderingsföretag ger ut ”poäng” baserat på dessa faktorer. Ju fler poäng du har, desto högre kreditvärdighet har du. Ett högt resultat indikerar för dina potentiella långivare eller investerare att du har god förmåga att hantera skulder. Att göra affärer med dig anses då som en låg risk. Av den anledningen kan kreditgivare erbjuda dig mer förmånliga villkor såsom lägre ränta, bättre löptid, färre och lägre avgifter, osv.

Varför är kreditvärdighet viktigt?

En hög kreditvärdighet öppnar dörrar till förmånliga lånevillkor och lägre räntor. Den signalerar till långivare att du är ansvarsfull och har en pålitlig historia av att återbetala skulder i tid. För privatpersoner kan det innebära bättre och billigare bostadslån, billån eller kreditkort med låga räntor. För företag kan en hög kreditvärdighet vara avgörande för att säkra finansiering och förhandla om mer gynnsamma affärsavtal.

Att ha ett bra kreditvärde blir också alltmer viktigt i dagens samhälle av olika skäl. Många företag och hyresvärdar gör kreditupplysningar på sina kunder för att ta del av deras kredithistoria. Utifrån kreditrapporten kan till exempel en hyresvärd välja att inte hyra ut en bostad till dig om de inte anser att kreditvärdet är tillräckligt högt. Med andra ord anses du inte tillräckligt pålitlig eller ansvarsfull för att hyra bostaden.

Det finns även företag som använder kreditrapporter som underlag vid anställning av personal. Konsekvenserna av ett lågt kreditvärde kan även vara mer vardagliga än dessa exempel. Om du nekas att teckna mobilavtal, köpa streamingtjänster eller göra annan slags delbetalning på grund av ditt låga kreditvärde blir ett gott kreditvärde därmed en nyckelkomponent i många ekonomiska transaktioner och beslut.

Konsekvenserna av dåligt kreditvärde

Om kreditvärdigheten är dålig kan konsekvenserna vara betydande och långvariga. Några av de vanligaste påverkningarna inkluderar:

Svårare att få låneansökan godkänd: Långivare är försiktiga med att låna ut pengar till individer eller företag med låg kreditvärdighet, vilket kan leda till avslag på låneansökningar.

Högre räntor och sämre villkor: Om du ändå godkänns för ett lån med låg kreditvärdighet kommer det sannolikt att resultera i högre räntor och över lag sämre lånevillkor.

Svårigheter vid hyresansökningar: Många hyresvärdar kontrollerar kreditvärdigheten som en del av hyresprocessen. Ett dåligt kreditvärde kan påverka möjligheterna att hyra eller köpa en bostad.

Begränsad tillgång till kreditkort: Kreditkortsföretag vill inte alltid bevilja kreditkort till personer med låg kreditvärdighet. Skulle du dock få ett kreditkort under dessa omständigheter kan kreditgränsen vara låg och räntorna höga.

Att ta lån utan att riskera kreditvärdigheten: Att behöva ta lån är ibland oundvikligt. Det finns olika strategier man kan använda för att se till att ens lån inte blir en ekonomisk börda längre fram eller att det resulterar i ett lågt kreditvärde.

Börja med att undersöka din egen kreditrapport: Det finns olika anledningar till att detta är en bra idé. För det första får du en god överblick över din egen ekonomiska situation. Har du verkligen råd med ett lån eller har du redan flera försenade räkningar i kreditrapporten? Om det finns några felaktigheter angående ditt kreditvärde är det viktigt att du känner till dem så att de kan åtgärdas innan du ansöker om lån.

Ansök inte om för många lån på för kort tid: Varje ansökan om ett lån eller andra slags krediter genererar en kreditförfrågan på din kreditrapport. Det här kan påverka din kreditvärdighet. Ansök endast när det är nödvändigt och efter noggrann planering och budgetering.

Jämför långivare och villkor: Innan du väljer en långivare, jämför villkor och räntor noggrant. Titta dock noga på lånet som helhet och hur det passar ihop med din nuvarande ekonomiska situation. Ett lån med låg ränta är inte alltid det bästa eller billigaste alternativet. Om räntan är väldigt låg kan kostnaden kompenseras på annat håll i form av höga avgifter. Se därför till att välja ett lån som har en bra kombination av ränta, avgifter, löptid, och så vidare för att säkerställa att lånet inte blir svårt att betala tillbaka längre fram.

Förhandla om villkor: Om din kreditvärdighet är relativt stark, tveka inte att förhandla om bättre villkor tillsammans med din långivare. Vissa långivare kan vara flexibla och erbjuda förmånliga avtal för kreditvärdiga kunder.

Desamma gäller även om du hamnar i en ekonomisk kris som försvårar din återbetalningsförmåga. Kontakta din långivare och se om du kan komma fram till nya temporära avtal. Det är inte säkert att de kan sänka kostnaderna avsevärt, men det är absolut värt ett försök.

Onlyhandmade

Maria är en mångsidig skribent som älskar att blogga om en mängd olika ämnen, från vardagliga händelser till djupare reflektioner. Hennes blogginlägg spänner över ett brett spektrum och belyser allt mellan himmel och jord. Med en nyfiken och kreativ inställning delar hon sina tankar och erfarenheter med en varierad läsarkrets. Maria är en författare som är öppen för att utforska olika ämnen och erbjuda sina läsare en bred och intressant upplevelse.

Maria – skribent på onlyhandmade.se